Microcrédits et prêts solidaires : financer son auto-entreprise

La portée du microcrédit

Il s’agit d’un dispositif financier qui cible les personnes ayant pour projet la création d’une entreprise ou le développement d’une activité à caractère économique, mais exclue du système bancaire. Le choix de ces bénéficiaires s’explique par leur situation professionnelle incertaine . Aussi, il s’agit généralement des personnes à revenus extrêmement faibles.

À ce jour, 2 types de microcrédit sont proposés dans ce cadre. Il s’agit du microcrédit à caractère personnel et du microcrédit à caractère professionnel. 

Le microcrédit à caractère personnel

Ce premier type de microcrédit est réservé aux emprunteurs ne pouvant pas bénéficier d’un crédit bancaire. Il vise précisément les : 

• personnes à revenus faibles,
• ayants droit aux minima sociaux
• chômeurs

Il est donc question ici d’une aide financière à taux d’intérêt dont le seuil est situé entre 1,5 % et 4 %. Elle peut être utilisée pour :

• acheter ou entretenir un véhicule
• suivre une formation professionnelle
• financer un stage préalable à l’installation (SPI) (obligatoire et nécessaire pour les artisans auto-entrepreneurs)
• avoir le permis de conduire
• régler des frais d’hospitalisation

Il s’agit d’un prêt dont la valeur monétaire est comprise entre 300 € et 5000 €. Le montant octroyé dépend de la situation personnelle du bénéficiaire (ses revenus) et de la durée du prêt. La durée de remboursement varie entre 4 mois et 5 ans. Mais cela n’empêche qu’il puisse être remboursé avant l’échéance des mensualités ou par anticipation. 

Pour en bénéficier, il faut en faire la demande auprès d’un intermédiaire (comme un circuit d’accompagnement social par exemple) et non auprès d’une banque. 

Le microcrédit à caractère professionnel 

Ce second microcrédit, quant à lui, vise à assurer l’accompagnement des créateurs d’entreprises très souvent sans emploi et ne pouvant accéder aux canaux bancaires classiques. Ce prêt est concédé au créateur d’entreprise ou à tout entrepreneur voulant accroître son activité professionnelle à l'aide d'un emprunt. 

En réalité, lorsque le système bancaire classique vous refuse un prêt, c'est l'une des alternatives qui s’offrent à vous. Le microcrédit professionnel est très souvent associé à un accompagnement technique pour la création ou le développement de l’entreprise de l’initiateur. Vous pouvez bénéficier d’un prêt allant jusqu’à 10 000 € avec une échéance de remboursement de 4 ans au maximum.

L’ADIE : l’institution adaptée pour le micro-crédit

L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE) est un organisme public mis sur pied en 1989 par Maria Nowak. Le but d’une telle initiative est d’adapter le concept de microcrédit dans le système français. 

Les fonctions de l’ADIE

Cette association a été créée pour accomplir plusieurs missions parmi lesquelles, figurent : 

• le suivi des professionnels du début à la fin, à savoir, avant, pendant et après la création d’entreprise
• contribuer à l’amélioration du cadre institutionnel lié au microcrédit et à la création d’entreprise
• le financement des créateurs d’emploi en leur accordant un prêt estimé à 10000 € au plus.

Ce dernier type d’aide est très souvent accompagné des prêts d’honneur, des primes ou avances remboursables accordées par l’État ou les collectivités locales.

L’obtention d’un micro-crédit

3 critères orientent l’ADIE pour l’octroie ou pas d’un microcrédit. En effet, la structure de prêt étudie :

• le propriétaire de projet à travers ses compétences, ses expériences et motivations
• le projet proprement dit
• la capacité de remboursement de l’instigateur du projet.

La décision se fait en 2 étapes. Dans un premier temps, le prêteur devra passer par un ou deux interviews avec un conseiller agréé par l’ADIE. Dans un second temps, la décision finale sera prise après une rencontre entre le Comité de crédit de l’ADIE et le conseiller du bénéficiaire.

NB : L’ADIE a mis en place une offre spéciale pour micro-entrepreneurs. Pour plus d’informations, le numéro de l’association (0 969 328 110) et son site web (ADIE connect) sont mis à votre disposition. 

Le cas des prêts d’honneur de l’ADIE

En plus du microcrédit offert, l'ADIE met également à la disposition des bénéficiaires, des prêts d’honneur qui peuvent aller jusqu’à 3 000 € avec 0 % d’intérêt. Les débiteurs ont également droit à des primes qui varient en fonction des régions. 

Le prêt d’honneur est une allocation pour créateur et/ou repreneur d’entreprise ne disposant pas d’assez de revenus personnels ou de garanties pour financer le démarrage de leur entreprise. Si vous avez une incertitude sur l’issue de votre micro-entreprise, ce crédit peut être un véritable coup de pouce pour vous aider à décoller.

Mansa, le crédit aux micro-entrepreneurs

Mansa est un espace consacré aux auto-entrepreneurs. Il leur permet d’accéder à un prêt bancaire pouvant atteindre 10 000 € (pour leurs besoins personnels et professionnels). Si vous êtes auto-entrepreneur, le crédit Mansa pourra vous aider à faire face à : 

• un besoin financier
• au paiement ou achat tardif de matériel
• toute autre préoccupation portant un frein à l’émancipation de votre activité professionnelle

Pour en bénéficier, le respect de certaines conditions s’impose. Il faudra : 

• avoir exercé votre activité au moins durant 12 mois
• être domicilié en France
• générer un chiffre d’affaires supérieur à 20 000 € chaque année
• ne pas avoir une mauvaise réputation bancaire (liquidation judiciaire par exemple)
• demander un financement dont l’objet est professionnel et non personnel

Si vous voulez bénéficier d’un prêt ou d’un accompagnement efficace, Mansa dispose des conseillers accessibles chaque jour, par email ou téléphone.  

La Nef 

La Nef est une coopérative financière mettant à votre disposition des solutions d’épargne et de crédit pour vos projets d’intérêt social, écologique et culturel. Si vous avez une entreprise (de moins de 10 salariés) qui respecte les conditions de la Nef, vous pouvez solliciter une aide oscillant entre 5 000 et 25 000 €.

Passer par la Nef a beaucoup d’avantages non négligeables. Notamment : 

• la possibilité de faire une demande rapide en ligne
• l’application des mêmes conditions que celles du prêt classique
• Aucune garantie personnelle requises 

Finfrog, une solution simple, rapide et efficace

Finfrog met l’accent sur l’accessibilité du microcrédit à tous. La demande de prêt se fait simplement en ligne. Suite à cela, vous recevrez une réponse via mail dans un délai de 24. 

Si votre demande a été acceptée, vous encaissez vos fonds dans les 24h suivantes. Tout le processus se déroule généralement en moins de deux jours. Toutefois, le montant du prêt peut aller jusqu’à 600 € et peut s’étendre sur 3, 4 ou 6 mois, selon votre choix et vos besoins. 

Pour en avoir une meilleure compréhension, un simulateur gratuit est mis à votre disposition, en ligne. L'outil vous permet d’avoir une simulation de vos mensualités avec ses échéances. Dans le même sillage, un conseiller Finfrog est disponible pour vos préoccupations de lundi à vendredi, par voie téléphonique. 

Les prêts solidaires disponibles pour auto-entrepreneurs

Depuis la loi du 21 janvier 2010, les projets de microcrédits peuvent bénéficier des dons en ligne venant des particuliers et donc sans passer par des organismes de crédit. Il s'agit d'une solution mise en place pour les petites dépenses telles que l’achat du matériel de lancement ou pour la procédure.

Babyloan

C’est la première plateforme française relative aux micro-prêts solidaires. Il s’agit d’une idée d’Arnaud Poissonnier associé à Aurélie Duthoit.Grâce à elle, les particuliers peuvent octroyer un prêt d’argent à des auto-entrepreneurs du monde entier.

Younited Credit

Il s’agit d’une plateforme en ligne permettant d’obtenir directement un prêt d’une communauté d’investisseurs professionnels. Ce prêt peut provenir :

• des particuliers
• des entreprises 
• d’assureurs
• des fondations
• des caisses de retraite
• etc.

Par exemple, si vous prêtez 5 000 euros, vous devrez rembourser 5 411,52 euros. Toutefois, vous ne recevrez que 4 905 euros. Les 411,52 euros d’intérêts reviennent aux investisseurs et la marge profite à Younited Credit. 

Microworld

Créé en 2010, MicroWorld est également une plate-forme internet de microcrédit. Elle est financée par plusieurs entités à savoir les particuliers, les entreprises et les fondations... Les microcrédits Microworld sont accordés au profit des micro-entrepreneurs, partout dans le monde. Le plus intéressant ici est qu’il n’y a pas de taux d’intérêt à rembourser. 

En réalité, l’objectif de cette plateforme numérique est de :

• lutter contre la précarité
• contribuer à la croissance économique dans les localités
• rendre le micro-crédit accessible à la grande majorité

Pour résumer, le microcrédit donne droit à de nombreux avantages et reste une solution de financement adéquate pour les micro-entrepreneurs détachés du système bancaire classique. Il peut également servir à financer des stages et formations professionnelles. Toutefois, il est primordial de bien monter votre business plan pour que vos besoins soient jugés nécessaires et prioritaires afin de bénéficier d’une aide ou d’une prime.

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